Ob der lang ersehnte Traum von der Weltreise oder der Wunsch nach einem Eigenheim: Es gibt zahlreiche Gründe, sich Geld zu leihen. Gerade wenn es um teure Investitionen geht, haben wir das nötige Geld nicht einfach mal so auf der hohen Kante – es sei denn, man hat reiche Eltern. In Deutschland gibt es zahlreiche Kreditangebote, die mit mehr oder weniger attraktiven Konditionen locken. Um die Orientierung im Kredit-Dschungel nicht zu verlieren, zeigen wir euch, wie der Kreditvergleich gelingt.
Ist ein Kredit die sinnvollste Lösung?
Bevor wir euch zeigen, wie der Kreditvergleich gelingt, möchten wir euch noch einen Tipp vorab geben: Versucht euch wirklich nur dann Geld von der Bank zu leihen, wenn es unbedingt notwendig ist. Könnt ihr das Geld irgendwie anders auftreiben (zum Beispiel durch Sparen, Leihen von der Familie oder Verkauf von Besitztümern), dann greift lieber darauf zurück. Gerade wenn es um eine kleinere Summen geht, lohnt es sich nicht, sich zu verschulden – dann zahlt ihr eher drauf.
Natürlich gibt es jedoch einige Situationen im Leben, die einen Kredit nahezu unausweichlich machen. Wer zum Beispiel ein Haus bauen möchte, ein Auto für den Arbeitsweg benötigt oder einen Kredit umschulden muss, ist häufig auf Geld von der Bank angewiesen. Ihr seid euch sicher, dass ihr den Kredit ohne Probleme zurückzahlen könnt? Dann könnt ihr euch natürlich auch Geld für eine Reise, eine Weiterbildung, Einrichtung oder Sonstiges leihen.
Das solltet ihr beim Kreditvergleich beachten
- Verschafft euch einen guten Überblick
Wer den Browser öffnet und nach Krediten sucht, wird geradezu überschwemmt von Angeboten. Damit ihr nicht den Überblick im Kredit-Dschungel verliert, lohnt es sich, Kredite auf Plattformen wie LoanScouter miteinander zu vergleichen. Dort seht ihr die aktuellen Konditionen der Banken auf einen Blick. Beim Vergleich spielen neben dem Zinssatz vor allem die folgenden Faktoren eine wichtige Rolle:
- Geringe beziehungsweise keine Nebenkosten
- Transparente und faire Konditionen
- Flexible Auszahlungsmöglichkeit
- Möglichkeit zur kostenfreien Sondertilgung
- Lest euch Kleingedrucktes durch
Kreditinstitute werben häufig mit günstigen Zinsen. Das verleitet viele Menschen dazu, sich das Kleingedruckte nicht genau durchzulesen und nicht auf den Effektivzins zu achten. Später erleben Kreditnehmende dann oft eine böse Überraschung, wenn die Rückzahlung des Kredits viel teurer wird als erwartet. Orientiert euch also unbedingt am Effektivzins, wenn ihr Kreditangebote miteinander vergleicht. Im Gegensatz zum Sollzins enthält dieser wirklich alle anfälligen Kosten.
- Fix versus variabel
Überlegt euch außerdem, ob eher eine Fixzinsvariante oder variable Zinsen Sinn für euch machen. Ein großer Vorteil von Fixzinsen ist die gute Planbarkeit. Ein fixer Kreditzins erhöht die Planungssicherheit (welche besonders beim Hausbau wichtig ist) und garantiert, dass die Zinsen für die vereinbarte Laufzeit auf dem gleichen Level bleiben – selbst wenn sich das allgemeine Zinsniveau ändert.
Doch auch die variablen Zinsen können ihre Vorteile haben: Sie werden regelmäßig an den aktuellen Zinsmarkt angepasst und können mal höher mal, mal niedriger ausfallen. Die Planbarkeit fällt damit zwar schlechter aus, allerdings kann sich zum Beispiel eine kurzfristige Finanzierung lohnen, wenn das Zinsniveau gerade niedrig ist.
Fazit
Ein sorgfältiger Kreditvergleich lohnt sich, denn selbst kleinste Zinsunterschiede summieren sich. Bevor ihr mit dem Kreditvergleich startet, solltet ihr euch fragen, ob der Kredit wirklich sinnvoll ist. Wenn ja, verschafft euch zunächst einen Überblick auf Plattformen wie LoanScouter. Achtet auf faire und transparente Konditionen und schaut euch vor allem den Effektivzins genau an – dieser verrät euch, welche Kosten wirklich auf euch zukommen.
